Pengaruh Financial Technology dan Sikap Keuangan terhadap Perilaku Menabung dengan Literasi Keuangan sebagai Variabel Intervening pada Karyawan Generasi Z
DOI:
https://doi.org/10.55606/jimek.v5i3.7891Keywords:
Financial Technology, Financial Attitudes, Islamic financial literacy, Saving Behavior, Generation ZAbstract
Generation Z as a young workforce has unique characteristics in financial management, which is often influenced by the development of digital technology, especially financial technology (fintech). At PT Big, this phenomenon is seen in the increasing use of fintech, low consistency in saving, and minimal understanding of financial literacy among Generation Z employees. This study aims to analyze the influence of financial technology and financial attitudes on saving behavior, with financial literacy as an intervening variable. The study used a quantitative approach with a survey method, which was conducted at Building B of PT Big in February–June 2025. The study population consisted of 1,798 Generation Z employees, with a sample of 100 respondents selected purposively. Data were analyzed using the Structural Equation Modeling–Partial Least Squares (SEM-PLS) method through SmartPLS software. The results showed that financial technology had a negative and significant influence on saving behavior (T Statistic = 2.517; p-value = 0.012), which indicates that the use of fintech has the potential to encourage consumptive behavior and thus reduce saving habits. In contrast, financial attitudes have a positive and significant effect on saving behavior (T Statistic = 8.516; p-value = 0.000), confirming that individuals with good financial attitudes tend to be more consistent in setting aside funds for savings. Financial literacy is also proven to have a positive and significant effect on saving behavior (T Statistic = 2.662; p-value = 0.008), while also significantly mediating the effect of financial technology on saving behavior (T Statistic = 2.503; p-value = 0.013). However, the direct relationship between financial technology and financial literacy (T Statistic = 1.149; p-value = 0.251) and the indirect effect of financial attitudes on saving behavior through financial literacy (T Statistic = 1.242; p-value = 0.242) are not significant. These findings imply that improving financial literacy and developing prudent financial attitudes are crucial to offset the negative impact of fintech use on savings behavior among Generation Z employees.
References
Aini, Q. (2024). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, dan kontrol diri terhadap perilaku menabung pada masyarakat generasi Z di DKI Jakarta. EKOMA: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 3(4), 1753–1763.
Anwar. (2022). Faktor–faktor yang mempengaruhi financial behavior pada generasi Z di DKI Jakarta. Jurnal Ilmu Manajemen Saburai (JIMS), 8(2), 145–162. https://doi.org/10.24967/jmb.v8i2.1788
Artha Aulia, F., & Wibowo Adi, K. (2023). Pengaruh literasi keuangan, perencanaan keuangan, dan sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan. Value Added: Majalah Ekonomi dan Bisnis, 19(1), 1–9.
Astuti, A. (2021). Pengaruh phubbing terhadap kualitas komunikasi interpersonal generasi Z di Kota Yogyakarta (Disertasi doktoral, Universitas Atma Jaya Yogyakarta). https://e-journal.uajy.ac.id/26307/5/1709062174.pdf
Baptista, S. M. J. (2021). The influence of financial attitude, financial literacy, and locus of control on financial management behavior (Study case working-age of Semarang). International Journal of Social Science and Business, 5(1), 93–98. https://doi.org/10.23887/ijssb.v5i1.31407
Cahyani, R. (2024). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan dengan financial technology (fintech) sebagai variabel intervening pada mahasiswa program studi keperawatan Universitas Muhammadiyah Gombong. House of Management and Business (HOMBIS) Journal, 3(1), 21–30. https://doi.org/10.26753/hombis.v3i1.1417
Ernitawati, Y. (2020). Pengaruh literasi keuangan dan pelatihan pasar modal. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 2, 66–81.
Firlianda, F. (2019). Faktor-faktor yang memengaruhi perilaku menabung pada mahasiswa UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Jurnal Pendidikan dan Ilmu Sosial, 1, 1–16. http://repository.uinjkt.ac.id/dspace/handle/123456789/48925
Gultom, J. A. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan financial attitude terhadap keputusan investasi pada usia. Jurnal Ekonomi dan Bisnis.
Hanafi, A. N., & Sulistianingsih, H. (2025). Pengaruh financial technology dan literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif generasi Z di Kecamatan Lubuk Kilangan Kota Padang. Journal of Business Economics and Management, 1(3), 551–557.
Hasmaini, R., & Siregar, Q. R. (2024). Pengaruh sosialisasi keuangan terhadap perilaku menabung melalui literasi keuangan dan pengelolaan keuangan pada generasi Z. Akuntansi dan Manajemen, 3(2), 29–40.
Islami, S. (2022). Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap pengelolaan keuangan pada UMKM toko kelontong di Kota Duri. Jurnal Ekonomi dan Keuangan.
Jayanti, E., & Permadhy, Y. T. (2020). Determinan terhadap perilaku manajemen keuangan pada produsen tahu dan tempe di Kelurahan Semanan Kecamatan Kalideres. Jurnal Manajemen, 852–863.
Junanda, I. (2025). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan, dan fintech payment terhadap perilaku menabung generasi Z. RIGGS: Journal of Artificial Intelligence and Digital Business, 4(2), 1400–1405. https://doi.org/10.31004/riggs.v4i2.677
Kenny. (2020). Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku menabung pada mahasiswa di Kota Batam. Conference on Business, Social Sciences and Innovation Technology, 1(1), 10–22.
Lestari, T. (2024). Pengaruh literasi keuangan, digital marketing, dan sertifikasi halal terhadap peningkatan kinerja UMKM (Studi kasus pada UMKM Mitra Mandiri Brebes). Jurnal Manajemen, 2(3), 56–74.
Lubis, A. S., & Hanayani, R. (2022). Studi teoretis minat generasi Z dalam berwirausaha. Jurnal Ekonomi dan Bisnis.
Marginingsih, R. (2021). Financial technology (fintech) dalam inklusi keuangan nasional di masa pandemi Covid-19. Moneter: Jurnal Akuntansi dan Keuangan, 8(1), 56–64.
Nurcayadi, F. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan sikap keuangan terhadap perilaku keuangan pada mahasiswa Universitas Sebelas Maret dengan gender sebagai variabel moderasi. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 12(2), 254–262.
Rahayu, R. (2022). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan digital: Studi pada generasi Z di Indonesia. Reviu Akuntansi dan Bisnis Indonesia, 6(1), 73–87. https://doi.org/10.18196/rabin.v6i1.142682
Raszad, S. (2021). Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku menabung (Studi pada mahasiswa perguruan tinggi negeri di Kota Surabaya). Jurnal Ilmiah Manajemen Ubhara, 3(2), 51–60. https://doi.org/10.31599/jmu.v3i2.966
Sabila, A. A. (2021). Pengaruh fintech terhadap literasi keuangan pada pelaku UMKM di Kecamatan Medan Denai. Jurnal Ilmiah UMSU. http://repository.umsu.ac.id/handle/123456789/16351
Saraswati, A. (2021). Perencanaan keuangan dan pengelolaan keuangan generasi Z di masa pandemi Covid-19 melalui penguatan literasi keuangan. Warta LPM, 24(2), 309–318. https://doi.org/10.23917/warta.v24i2.13481
Sekarwati, M. A., & Susanti. (2020). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, dan modernitas individu terhadap perilaku menabung mahasiswa perguruan tinggi negeri Surabaya. Jurnal Ekonomi, Keuangan, dan Manajemen, 16(2), 268–275. https://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/INOVASI/article/view/7720/1099
Sherwin, A. B., Hartini, & A. S. (2022). Peran pengetahuan keuangan, gaya hidup hedonisme, kontrol diri, dan literasi keuangan dalam manajemen keuangan pribadi generasi Z di Kabupaten Sumbawa. Jurnal EK&BI, 5, 2620–7443.
Sholeha, A. (2024). Pengaruh financial technology (fintech) terhadap kinerja UMKM melalui mediasi akses keuangan. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 17(2), 1571–1586.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Jurnal Ilmu Manajemen, Ekonomi dan Kewirausahaan
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
