Peran Dana Pihak Ketiga, Kredit, Suku Bunga dan Inflasi terhadap Profitabilitas Bank Konvensional BEI 2020-2024

Leoni Hafianti Talumear; Baiq Dinda Puspita; Rina Komala

doi:10.55606/jimek.v5i3.8088

Authors

Leoni Hafianti Talumear Universitas Bumigora Mataram
Baiq Dinda Puspita Universitas Bumigora Mataram
Rina Komala Universitas Bumigora Mataram

DOI:

https://doi.org/10.55606/jimek.v5i3.8088

Keywords:

TPF, Credit, Interest, Inflation, Profit

Abstract

This study quantitative research aimed at determining the influence of third-party funds, credit distribution, interest rates, and inflation on profitability (an empirilah study on conventional banking companies listed on the Indonesia Stock Exchange for the period 2020– 2024). The phenomenon of trade wars in recent years between major world powers has not only affected the international economic and trade sectors but has also had an impact on the profitability of the banking sector. This research uses a quantitative associative method, and data collection is conducted using secondary data. The sample consists of 39 companies with a total of 195 data points, and the sampling technique used is purposive sampling, assisted by SPSS22 software. The results of the study show that the variable of third-party funds has a significant effect on profitability, credit distribution has a significant effect on profitability, interest rates have a significant effect on profitability, while inflation has no effect on profitability. This study reinforces the financial intermediation theory by demonstrating that third-party funds and credit distribution influence bank profitability. Additionally,the findings support macroeconomic theory, which states thatinterest rates play a role in determining bank financial performance. Thus, this research adds empirical evidence to the financial literature, particularly in the Indonesian banking sector, and is expected to serve as a reference for future researchers in understanding the factors affecting bank financial performance.

References

Aishya, D. D., Nasution, D. S., & Mas’ud, R. (2022). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Financing, dan Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Pada Bank Umum Syariah Tahun 2018-2021. JPS: Jurnal Perbankan Syariah, 1(1), 1–8. https://journal.uinmataram.ac.id/index.php/jps/article/view/5156

Amri, M., & Maulana, I. M. (2016). Pengaruh Inflasi dan Suku Bunga Terhadap Profitabilitas Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) di Indonesia Periode 2011-2015. Journal of Economics and Bussiness Aseanomics (JEBA)., Volume 1(2), Hal:202-220. ISSN:2528-3634.

Anggreni, M., & Suardhika, I. M. S. (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kecukupan Modal, Risiko Kredit Dan Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas Bank Bumn Tahun 2010-2012. E-Jurnal Akuntansi, 9(1), 27–38.

Azzam A, M. A. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Yang Go Public Tahun 2007-2014. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya, 4(2), 1–11. http://repository.ub.ac.id/108664/

Badaruddin. (2016). Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Penyaluran Kredit Konsumtif pada PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk Cabang Sungguminasa. Akmen Jurnal Ilmiah, 12(1), 1–12. https://e-jurnal.stienobel-indonesia.ac.id/index.php/1212015/article/cite/93/ApaCitationPlugin

Bagiada, S., & Senimantara, K. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Non-Performing Loan (NPL) terhadap Penyaluran Kredit pada PT. Bank Perkreditan Rakyat Indonesia Periode. Warmadewa Economic Development Journal, 2(1), 31–43.

Billy Arma Pratama. (2010). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di Indonesia Periode Tahun 2005 - 2009). TESIS Oleh : Billy Arma Pratama PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN Sertifikat.

Dithania, N. P. M., & Suci, N. M. (2022). Pengaruh Inflasi Dan Bi Rate Terhadap Profitabilitas Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Bisma: Jurnal Manajemen, 8(3), 638–646.

Farida, N. (2015). Analisis Pengaruh Penyaluran kredit Terhadap Profitabilitas Yang di Moderasi Rasio Non Performing Loan (NPL). E-Jurnal Akuntansi Perbankan, 112, 1–15.

Faridz, A. M., & Arifin, D. A. (2019). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan To Funding Ratio, Capital Adequacy Ratio, Inflasi dan Produk Domestik Bruto Terhadap Profitabilitas pada Bank Bumn Persero di Indonesia Periode 2015-2017.

Fitri, L. (2017). Pengaruh Suku Bunga Kredit, Dana Pihak Ketiga (DPK), Dan Giro Wajib Minimum Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Central Asia, TBK. Di Indonesia Tahun 2001-2015. Journal of Chemical Information and Modeling, 110(9), 1689–1699.

Hakim, A. (2023). Pengaruh Inflasi dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia. Ekonomi, Keuangan, Investasi Dan Syariah(EKUITAS),4(4),1283–1291. https://doi.org/10.47065/ekuitas.v4i4.3377

Hidayah, S. N. (2017). “Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Capital Adequacy Ratio (Car), Dan Non Performing Financing (Npf) Terhadap Profitabilitas Pada Bank Umum Syariah Periode 2012-2016.” STIE Indonesia Banking School, 1–19. http://repository.ibs.ac.id/215/

Jannati, N. B., & Budiarti, L. (2022). Pengaruh Penyaluran Kredit Terhadap Profitabilitas Bank Umum Di Masa Pandemi Dengan Risiko Kredit Sebagai Variabel Moderating. Menara Ilmu, 16(1), 76–89. https://doi.org/10.31869/mi.v16i1.3571

Komalasari, I., & Manda, G. S. (2021). Pengaruh Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Profitabilitas (ROA) Pada Bank Umum Syariah. Akuntansi Dewantara, 5(2), 7–20. https://doi.org/10.26460/ad.v5i2.8942

Kurniati, T., & Nurhayati, N. (2020). Analisis Kredit Bermasalah Dilihat Dari Standar Non Performing Loan (Npl) Pada Pt. Bank Mandiri (Persero) Tbk. Inovator, 9(1), 17. https://doi.org/10.32832/inovator.v9i1.3001

Lubis, A. K. (2017). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Pembiayaan dan Modal Terhadap Laba pada PT BNI Syariah. http://repository.uinsu.ac.id/id/eprint/3235

Martin, L. E., & Wijayanto, A. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR), Non Performing Load (NPL), Return On Asset (ROA), Net Interest Margin (NIM), dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus Pada PD, BPR, BKK P. Universitas Diponegoro Fakultas Sosial Dan Politik Program S1, 1–12.

Mulyati, S. (2017). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Non Performing Loan (Npl) Dan Loan To Deposito Ratio (Ldr) Terhadap Penyaluran Kredit PERIODE 2013-2016 (Pada PT. Bank Perkreditan Rakyat di Kabupaten Bima). SKRIPSI Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam UIN Alauddin Makassar, 2016.

Oktavia, R. D. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Inflasi, Bi Rate, Dan Kurs Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah Di Indonesia Periode 2013-2017 Skripsi. Raden Intan Repository, 1–112. http://repository.radenintan.ac.id/3956/1/pdf.pdf

Parenrengi, S., & Hendratni, T. W. (2018). Pengaruh dana pihak ketiga, kecukupan modal dan penyaluran kredit terhadap profitabilitas bank. Jurnal Manajemen Strategi Dan Aplikasi Bisnis, 1(1), 9–18. https://doi.org/10.36407/jmsab.v1i1.15

Pastini, N. W., & Prianthara, I. B. T. (2018). Analisis Strategi Pemberian Kredit Dan Pengaruhnya Terhadap Non-Performing Loan: Studi Kasus Pada Bank Pembangunan Daerah Bali. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Bisnis, 3(1), 93–107. http://journal.undiknas.ac.id/index.php/akuntansi/

Rahmadani, R. A. (2019). Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia. Politeknik Negeri Banjarmasin, 1–101. https://perpustakaan.akuntansipoliban.ac.id/uploads/attachment/9A6fqNtJa2dWw1xnzTeoKQyRrj47DYiOgLkhCZXs5UlmMVBP3H.pdf

Ramandhana, D. Y., Jayawarsa, A. A. K., & Azita, S. (2018). Warmadewa Economic Development Journal Ekonomi , Non Performing Loan ( NPL ) dan Capital Adequa- cy Ratio ( CAR ) terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat. 1(1).

Roziqin, K. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Inflasi Terhadap Profitabilitas Dengan Suku Bunga Sebagai Variabel Moderating (Di Perbankan Umum Syariah Tahun 2016-2017). Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Indonesia.

Sari, L., Nurfazira, N., & Septiano, R. (2021). Pengaruh Non Performing Loan, Suku Bunga Kredit, Dan Modal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan Lq 45. Jurnal Ekonomi Manajemen Sistem Informasi, 2(6), 702–713. https://doi.org/10.31933/jemsi.v2i6.611

Sianipar, R., & Saputra, A. (2022). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Promosi, Dan Kinerja Karyawan Terhadap Minat Peminjaman Nasabah Pada PT Alco Dana Mandiri Batam. ECo-Buss, 5(1), 324–337. https://doi.org/10.32877/eb.v5i1.495

Tofan, M., Munawar, A., Supriadi, Y., & Effendy, M. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas Bank BUMN. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 10(1), 97–104. https://doi.org/10.37641/jimkes.v10i1.1280

Ulwan, M. N. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Pada Industri Bpr Syariah Di Indonesia Periode 2014-2018. Journal of Chemical Information and Modeling, 53(9), 1689–1699.